Consejos clave para abrir una cuenta bancaria en Panamá con éxito

Al ser uno de los centros financieros más importantes del mundo, muchos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá para aprovechar los beneficios. El país se caracteriza por ofrecer una fuerte estabilidad financiera con una baja carga tributaria y sin tantas restricciones para manejar el dinero.

En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventualidades de embargos y confiscaciones. Numerosos inversionistas optan por solicitar la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan un apoyo personalizado que simplifica el proceso de apertura de cuentas.

Clasificación de cuentas bancarias en Panamá

Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria más adecuado para ti, es importante conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.

Cuenta corporativa: también denominada cuenta bancaria de Persona Jurídica, esta pertenece a una empresa. Este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se vincula a las empresas constituidas en otros países; y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, la cual puede ser para una sociedad «offshore» o una empresa que opera dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, los pagos a sus clientes o colaboradores.

Cuentas personales: se refiere a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la oportunidad de abrir una cuenta personal.

Características de las cuentas bancarias en Panamá

Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:

Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda oficial en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona una mayor estabilidad y solidez a los ahorros, facilitando así las transacciones internacionales.

Diversificación y expansión del volumen de actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la posibilidad de incrementar el nivel de operaciones en tu economía.

Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede llevar hasta un mes. No obstante, si la persona se encuentra en el país, este proceso puede acortarse a solo una semana de espera con la asistencia de abogados.

Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas impositivas que se pueden aprovechar para reducir el gasto en impuestos.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?

Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.

En primer lugar, es necesario contar con una empresa debidamente constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si aún no tienes la empresa establecida, deberás proceder a crearla como una Persona Jurídica panameña o una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el monto total requerido para la apertura de la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se deberá pagar aproximadamente USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs.

Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, se deben presentar los siguientes documentos:

• Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también deben presentarse las enmiendas a dicho Pacto, que en la mayoría de los casos también necesitan estar apostilladas.
• Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
• Dos (2) cartas originales de referencias comerciales o dos (2) referencias bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se va a abrir la cuenta, en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número de teléfono.
• Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada de su pasaporte actual.
• Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
• Recibo de un servicio público que demuestre la dirección física de los firmantes.
• Declaración de impuestos de los firmantes.

En caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:

• Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
• Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder los 3 meses.
• Dos (2) cartas originales de Referencias Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad que las emite, con dirección y número telefónico para confirmación.
• Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
• Documento de Identidad o pasaporte.
• Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
• Recibo de servicios públicos que verifique la dirección física de los firmantes y dignatarios.

Proceso detallado para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá

Es esencial satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación necesaria para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:

1. Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
2. Copia simple del documento de identidad o similar.
3. Carta de referencia de un banco del país de origen.
4. Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
5. Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
6. Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
7. Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.

Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria

Si bien aquí se presentan los requisitos, es importante conocer los matices de cada banco y apoyarse en la asistencia de los especialistas para hacer este proceso lo mejor posible. En este sentido, los abogados de Legal Solutions Panama ofrecen ayuda personalizada a los inversores que buscan aprovechar los beneficios financieros de este país.

La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, pero también impone diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder abrir una cuenta bancaria en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.