¿Por qué Panamá es el destino preferido para abrir cuentas bancarias corporativas?

Dado que Panamá se posiciona como uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversionistas se cuestionan la forma de abrir una cuenta bancaria en Panamá para beneficiarse de sus ventajas. Este país es reconocido por su sólida estabilidad financiera, así como por una baja presión impositiva y un entorno con menos limitaciones para la gestión de capital.

En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana salvaguarda tu patrimonio frente a crisis financieras y políticas que ocurren en diversas naciones, además de situaciones de embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan un servicio personalizado para simplificar la apertura de cuentas.

Categorías de cuentas bancarias en Panamá

Para saber bien cuál es el tipo de cuenta bancaria de tu conveniencia, debes saber que hay dos tipos: las personales y las corporativas.

Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, este tipo de cuenta es propiedad de una empresa. A su vez, se clasifica en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia con las empresas establecidas en otros países, y por otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que se refiere a cuentas de sociedades «offshore» o de empresas que operan dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por esta última modalidad de cuenta, lo que les facilita, por ejemplo, realizar pagos a sus clientes o colaboradores de manera más sencilla.

Cuentas personales: se trata de la típica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto residentes panameños como extranjeros tienen la posibilidad de abrir una cuenta personal.

Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá

Entre las numerosas ventajas que ofrece esta nación centroamericana, los inversores señalan:

Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda oficial en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona una mayor estabilidad y solidez a los ahorros, facilitando así las transacciones internacionales.

Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, puedes ampliar el nivel de operaciones de tu economia.

Tiempo de apertura: el proceso para abrir una cuenta bancaria en Panamá puede demorar hasta un mes. No obstante, si la persona está en el país, este procedimiento puede acortarse a tan solo una semana con la asistencia de abogados.

Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?

Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que deberás llevar a cabo varios trámites. Por ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados expertos para asegurar que los procesos se realicen de manera exitosa.

En primer lugar, es necesario que ya exista una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como Persona Jurídica panameña o Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs (equivalente al IVA panameño). Para el segundo caso, la suma asciende aproximadamente a USD 1.500 (mil quinientos dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs.

Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, se deben presentar los siguientes documentos:

• Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social que, en la mayoría de los casos, deben contar con apostilla.
• Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe tener la Apostilla de la Haya.
• Dos (2) cartas originales de Referencias Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, las cuales deben estar en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico.
• Si se presenta en Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no se presentan, deben enviar una copia apostillada de su pasaporte vigente.
• Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
• Recibo de servicios públicos que verifique la dirección física de los firmantes.
• Declaración de ingresos de los firmantes.

En caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:

• Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
• Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder los 3 meses.
• Dos (2) cartas originales de Referencias Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad que las emite, con dirección y número telefónico para confirmación.
• Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
• Documento de Identidad o pasaporte.
• Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
• Recibo de servicios públicos que verifique la dirección física de los firmantes y dignatarios.

Guía detallada para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá

Es necesario cumplir una serie de requisitos y presentar determinada documentación para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:

1. Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
2. Copia simple del documento de identidad o similar.
3. Carta de referencia de un banco del país de origen.
4. Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
5. Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
6. Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
7. Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.

Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria

Aunque aquí se han detallado los requisitos, es fundamental comprender las particularidades de cada banco y contar con la orientación de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.

La legislación panameña ofrece muchas ventajas a los emprendedores, pero también tiene muchas leyes que regulan el sistema financiero y que es necesario conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá. Por este motivo, siempre conviene consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.